Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung
Die Gesundheitsfragen müssen in jedem Fall wahrheitsgemäß beantwortet werden
Alle, die sich für den wichtigen Schutz einer Berufsunfähigkeitsversicherung entscheiden, interessieren sich nicht nur für die Leistungen, sondern auch für die Kosten, die damit verbunden sind.
Diese hängen von vielen Kriterien ab, die unter anderem eingehend vom Versicherer geprüft werden. In erster Linie nimmt das individuelle Leistungsspektrum des Berufsunfähigkeitsschutzes Einfluss auf die Beiträge. Je höher die Berufsunfähigkeitsrente angesetzt wird, desto höher steigen auch die Beiträge. Darüber hinaus ist neben dem Geschlecht auch das Alter des Antragstellers entscheidend. Im Mittelpunkt der Beitragsermittlung steht das Ermitteln der Risiken für den Versicherer. Aus diesem Grund wird die Gesundheit des künftigen Versicherungsnehmers auf den Prüfstand gestellt. Die Gesundheitsprüfung steht im Fokus, damit der Versicherer ausloten kann, wie hoch das Risiko ist, frühzeitig eine Berufsunfähigkeitsrente zahlen zu müssen.
Der aktuelle Gesundheitszustand wie auch die Krankenvorgeschichte wird geprüft und einige Gesellschaften verlangen auch, dass Ärzte von ihrer Schweigepflicht entbunden werden, damit im Zweifelsfall nachgefragt werden kann.
Die Gesundheitsfragen müssen in jedem Fall wahrheitsgemäß beantwortet werden, da sonst im Schadensfall Leistungseinschränkungen oder gar ein Leistungsausschluss drohen. Versicherungen sehen insbesondere im Leistungsfall genau hin und weisen bereits beim Vertragsabschluss auf die vorvertragliche Anzeigepflicht hin, die zu den Versicherungsbedingungen gehört.
» Jetzt zum kostenlosen Vergleich
Kosten werden durch unterschiedliche Faktoren beeinflusst
Die individuellen Vertragsbedingungen nehmen beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung einen hohen Stellenwert ein.
Werden der aktuelle Gesundheitszustand und die gesundheitlichen Einschränkungen wie auch Klinikaufenthalte, Kuren und Therapien als besondere Risiken bewertet, die auf die Beitragskosten durchschlagen, wirken sich auch andere Risiken auf die Kosten aus. Der Beruf des Antragstellers ist ebenfalls für die Beitragsbewertung zur Berufsunfähigkeitsversicherung wichtig. Bestimmte Berufsgruppen unterliegen entweder hohen Risiken oder sind mit einem starken Kräfteverfall belastet. Wer sein Geld auf der Baustelle, als Feuerwehrmann oder Altenpfleger verdienen muss, wird laut Statistik früher berufsunfähig als derjenige, der einer Bürotätigkeit nachgeht. Aus diesem Grund führen Berufsunfähigkeitsversicherungen auch individuelle Risikostaffeln hinsichtlich der Berufsgruppen.
Wer an den Beitragskosten sparen will, sollte sich bereits beim Eintritt ins Berufsleben für eine Berufsunfähigkeitsversicherung entscheiden.
Die Gesundheitsprüfung fällt in der Regel bei jungen Menschen günstiger aus als bei älteren Antragstellern. Entscheiden sich junge Versicherungsnehmer zunächst für eine kleine Berufsunfähigkeitsrente, bieten viele Versicherungen auch eine Nachversicherungsoption an. Innerhalb einer bestimmten Zeit kann die Rentenhöhe angehoben werden, wenn das Einkommen gestiegen ist oder sich familiäre Veränderungen ergeben haben. Kombi-Policen bergen die Gefahr, dass im Falle einer wirtschaftlichen Schieflage unter Umständen der wichtige Berufsunfähigkeitsschutz verloren geht, der zu einem späteren Zeitpunkt meist nur mit einer erneuten Gesundheitsprüfung vereinbart werden kann.
