Stolperfallen in der Berufsunfähigkeitsversicherung
Ein großer Teil der Arbeitnehmer begründet eine Berufsunfähigkeit nicht mit körperlichen Gebrechen, sondern führt als Grund psychische Probleme an
Die Berufsunfähigkeitsversicherung gilt im Allgemeinen zu jenen Absicherungen für Berufstätige, die aufgrund der gesetzlichen lückenhaften Abdeckung von Folgen aus Erkrankung oder Unfall als unverzichtbar genannt werden.
Bevor Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen, raten Experten zu einer gründlichen Prüfung des Anbieters und dessen Versicherungsprodukts. Die Versicherungsbedingungen der einzelnen Versicherer enthalten eine Reihe von Gründen, die für das Eintreten einer Berufsunfähigkeit von Bedeutung sind. Werden vom jeweiligen Versicherer bestimmte Gründe bei der Vertragsunterzeichnung vom Versicherten außer Acht gelassen, leistet der Versicherer trotz einer späteren Berufsunfähigkeit nicht. Versicherer haben sich besonders auf die abstrakte Verweisbarkeit konzentriert. Ein großer Teil der Arbeitnehmer begründet eine Berufsunfähigkeit nicht mit körperlichen Gebrechen, sondern führt als Grund psychische Probleme an.
Die abstrakte Verweisbarkeit kann in einem solchen Fall zu einer Stolperfalle für den Versicherungsnehmer werden.
Ist dieser Grund im Versicherungsvertrag aufgeführt, kann Sie der Versicherer an einen anderen Beruf verweisen. Bei psychischen Erkrankungen bestehen oftmals geringe Chancen auf Leistungen trotz langwierigem Vertrag und Beitragszahlung in einer Berufsunfähigkeitsversicherung. Bei Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung können Sie einen Verzicht auf die abstrakte Verweisbarkeit ausdrücklich vereinbaren oder Sie wählen gleich einen derjenigen Versicherer, die diesen Ausschlussgrund nicht vorsehen. Eine andere Stolperfalle ist die fehlende Festlegung in einem Versicherungsvertrag, dass der Versicherer mit seiner Leistungszahlung frühzeitig beginnen wird.
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Gesundheitsfragen nach bestem Wissen und Gewissen beantworten
Ohne die Wahl des richtigen Versicherers und Tarifes kann es passieren, dass Ihnen eine Berufsunfähigkeitsversicherung trotz ärztlich attestierter Berufsunfähigkeit von mindestens 50 Prozent Leistungen nicht wie erwartet zahlt, sondern eine Leistungszahlung unter Angabe von in den Versicherungsbedingungen enthaltenen Gründen verweigert.
Die Tarife der Berufsunfähigkeitsversicherungen unterscheiden sich hinsichtlich der Kosten sehr. Doch auch im Leistungsangebot und bezüglich der Einflussnahme auf eine individuelle Vertragsgestaltung variieren die Angebote der einzelnen Versicherer stark. Bekannt sind Versicherer nicht nur dafür, dass sie Versicherungsschutz gegen Beitragszahlung versprechen, sondern dass sie Stolperfallen auch bei der Berufsunfähigkeitsversicherung im Kleingedruckten bereithalten. Zu den bekanntesten Stolperfallen der Berufsunfähigkeitsversicherer gehören die Abstrakte Verweisung, die Anerkennung der Berufsunfähigkeit, der Berufswechsel, die Arztanordnungsklausel, befristetes Rücktrittsrecht sowie Rückwirkung und Regulierungsverhalten.
Meist versprechen Ihnen Hochglanzprospekte eine gesicherte Zukunft für den Fall einer Berufsunfähigkeit.
Wenn ein versichertes Ereignis eintritt, wird versucht, sich vor einer möglicherweise langen Zahlungsdauer in Höhe einiger Tausend Euro zu drücken. In jedem Fall müssen Sie der Beantwortung der Gesundheitsfragen ausreichend Beachtung schenken. Kommt es innerhalb der nächsten fünf Jahre zu einer Berufsunfähigkeit, die in Zusammenhang mit einer nicht angegebenen Vorerkrankung steht, fällt die Rentenzahlung aus. Da Sie kein Arzt sind, sollte die rückwirkende Anerkennung einer zur Berufsunfähigkeit führenden Erkrankung vom Versicherer im Vertrag aufgeführt sein.
