Leistungen einer Dread Disease Versicherung
Der Versicherer zahlt an den Versicherten in Form einer Einmalzahlung eine vorher festgelegte Summe komplett aus
Eine Dread Disease Versicherung ist eine Produktkonstruktion englischer Lebensversicherer und bedeutet Versicherung gegen schwere Krankheiten
Der Begriff Critical Illness, der mit kritischer Krankheit übersetzt werden kann, wird synonym für eine Dread Disease Versicherung gebraucht. Die Dread Disease Versicherung gehört zum Bereich der Personenversicherung. Wenn aufgrund einer Diagnose eine schwere Krankheit angezeigt wird, erhält die versicherte Person eine bestimmte vereinbarte Versicherungssumme ausgezahlt. Im jeweiligen Versicherungsvertrag sind alle von einem Leistungsumfang betroffenen Krankheiten definiert. Die Dread Disease Versicherung beginnt daher ihre Zahlungen, wenn eine vertraglich definierte Erkrankung diagnostiziert wurde. Wenn der Leistungsfall festgestellt ist, wird keine monatliche Rente gezahlt, wie dies beispielsweise bei der Berufsunfähigkeitsversicherung der Fall ist. Der Versicherer zahlt an den Versicherten in Form einer Einmalzahlung eine vorher festgelegte Summe komplett aus.
Der Erkrankte kann die ausgezahlte Summe ohne Auflagen frei verwenden.
Er kann beispielsweise Spezialisten kontaktieren und Kliniken seiner Wahl aufsuchen.
Gleichfalls möglich ist die Verwendung des Geldes für eine eventuelle Kreditablösung oder den Umbau einer Wohnung. Bei welchen schweren Erkrankungen die Dread Disease Versicherung in die Leistung eintritt, wird in der Vertragspolice definiert. Dabei ist es unerheblich, ob die Krankheiten unverhofft entstehen oder die Folge eines Unfalls sind. Der Leistungsumfang und die versicherbaren Erkrankungen sind je nach Versicherer unterschiedlich.
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Versicherte Erkrankungen und Unfallfolgen sind im Vertrag definiert
Die versicherbaren Erkrankungen unterscheiden sich je nach Versicherungsgesellschaft. Zusätzlich werden weitere Bausteine zur Abrundung des Versicherungsschutzes angeboten.
Dies kann Angebote zum Todesfall-, Erwerbs- und Berufsunfähigkeitsschutz umfassen oder auch Leistungen im Rahmen einer Pflegeversicherung betreffen. Die beiden meist gewählten Angebotsformen der Dread Disease Versicherung ist zum einen die Variante der reinen Risikoabsicherung und zum anderen das Modell einer fondsgebundenen Überschussverwendung, wobei es zur Auszahlung einer Abschlusszahlung kommt.
Als versicherbare Ereignisse kommen Angioplastie am Herzen, Bypass-Operation der Herzkranzgefäße, Herzklappenoperation, Herzmuskelerkrankung oder Blindheit vor. Andere je nach Versicherer versicherbare Krankheitsereignisse reichen von Transplantation und Nierenversagen bis zum Koma und zur Querschnittslähmung.
In Deutschland erkranken jährlich mehr als eine Million Menschen an mindestens einer der fünf häufigsten Erkrankungen. Es besteht daher eine relativ hohe Wahrscheinlichkeit, zu erkranken. Beim Abschluss einer Dread Disease Versicherung muss Wert darauf gelegt werden, dass keinerlei Bedingungen hinsichtlich einer bestimmten verbleibenden Restarbeitsfähigkeit vorgesehen sind. Die Auszahlung erfolgt ausschließlich aufgrund der diagnostizierten Erkrankung. Dabei ist es unerheblich, ob der Versicherungsnehmer zu einem späteren Zeitpunkt seiner normalen Arbeit nachgehen kann.
Dies ist ein wichtiges Unterscheidungsmerkmal gegenüber der Berufs- und Erwerbsunfähigkeitsversicherung. Jedes versicherte Ereignis einer Dread Disease Versicherung lässt sich aktenkundig durch ärztliche Dokumente nachweisen.
Bei der Berufsunfähigkeitsversicherung gestaltet sich die Bewertung von Folgen eines bestimmten Ereignisses weitaus komplizierter.
