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Kredit ohne SCHUFA

Kredit ohne SCHUFA

Die TARIFCHECK24 GmbH ist kein Versicherungs­makler/Versicherungs­vermittler. Für die Versicherungs­vermittlung arbeiten wir mit externen Partnern wie CHECK24, der Mr-Money Makler-Bund GmbH und anderen namhaften Partnern aus der Branche zusammen. Der Vertragsabschluss erfolgt nicht über Tarifcheck.de. Weitere Informationen finden Sie hier: Datenschutz.

Kredit ohne SCHUFA: Wichtig zu wissen
  • Die Kreditanfragen über Tarifcheck.de sind SCHUFA-neutral und erzeugen keinen negativen Eintrag in Ihrer SCHUFA-Akte.
  • Seriöse Kreditgeber in Deutschland werden vor der Bewilligung eines Kredits stets eine SCHUFA-Auskunft einholen. Eine Kreditabsage dient auch dem Schutz der Antragstellenden, damit diese sich nicht finanziell übernehmen.
  • Die SCHUFA-Auskunft ist nicht das einzige Kriterium bei der Vergabe eines Kredits. Eine Kreditvergabe ist trotz ungünstiger Bonität eine realistische Option.
  • Insbesondere viele Online-Kredite sind besonders günstig und verheißen gute Zinskonditionen.
  • Überprüfen Sie auf Tarifcheck.de vor der Kreditentscheidung kostenlos und unverbindlich verfügbare Angebote: Stellen Sie beliebig viele Kreditanfragen, ohne Ihren SCHUFA-Score negativ zu beeinflussen.
  • Entscheiden Sie sich anschließend für einen der Kredite, verursacht Ihnen das keine Mehrkosten.

Kredit trotz SCHUFA – bekomme ich trotz ungünstiger Bonität einen Kredit?

Viele Verbraucherinnen und Verbraucher befürchten, ihr SCHUFA-Score und Einkommenssituation reiche trotz guter Zahlungsmoral für die Aufnahme eines Kredits nicht aus und suchen deshalb nach Darlehen ohne SCHUFA-Auskunft. Oft ist diese Angst der Kreditverweigerung jedoch unbegründet. Zudem haben die einzelnen Banken unterschiedliche Kriterien für die Vergabe eines Kredits. Der SCHUFA-Score ist nur eines davon. Auch wer nicht den besten SCHUFA-Score oder kein gutes Einkommen hat, hat Aussichten auf einen Kredit mit passenden Konditionen.

Profitieren Sie von der Angebotsvielfalt der Kredite im Kreditrechner auf Tarifcheck.de. Bei dem neutralen SCHUFA-Kreditvergleich finden Sie sekundenschnell passende Kreditangebote und können Optionen unverbindlich ausloten.


Kredit ohne SCHUFA – wie mache ich den kostenlosen Vergleich?

Ein kostenloser, unverbindliche Kreditvergleich auf Tarifcheck.de allein erzeugt keine SCHUFA-Auskunft und zeigt Ihnen übersichtlich und nutzerfreundlich auf einen Blick Privatkredite bei verschiedenen Kreditinstituten.

Zudem können Sie kostenfrei beliebig viele Anträge stellen, ohne dass sich dies Ihren SCHUFA-Score beeinflusst, denn alle Anfragen über den Kreditrechner auf Tarifcheck.de sind SCHUFA-neutral. Auch eine Kreditabsage hat keine negativen Auswirkungen auf den Score der Antragsstellerinnen und Antragssteller.

So funktioniert der kostenlose Vergleich:

  • Kreditsumme: Geben Sie den von Ihnen benötigten Betrag in den Kreditrechner ein.
  • Laufzeit: Überlegen Sie, in welchem Zeitraum (in Monaten) Sie den Betrag realistisch zurückzahlen können.
  • Art des Kredits: Falls möglich, machen Sie eine Angabe zur Art des Kredits (zum Beispiel für eine Umschuldung, Möbel oder ein Kraftfahrzeug). Diese sogenannten zweckgebundenen Kredite haben oftmals günstigere Zinskonditionen als Darlehen zur freien Verwendung. Der Grund: Die Bank kann das Risiko einer Kreditvergabe leichter einschätzen.
  • Ergebnisvergleich: Sie erhalten sekundenschnell passende Ergebnisse entsprechend Ihrer Abfrage. Sie enthalten wichtigen Informationen wie beispielsweise die Höhe der monatlichen Raten, Sollzins und effektiven Jahreszins, Möglichkeiten der Sondertilgung und Schnelligkeit der Kreditvergabe. Die ausgewiesenen Zinssätze sind bonitätsabhängig. Das heißt, etwa zwei Drittel der Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer erhalten diesen Zinssatz nach der Bonitätsprüfung. Je nach Prüfungsergebnis der Kreditanfrage durch den Kreditgeber können die Zinsen unter Umständen höher liegen.
  • Kreditanfrage ohne negative SCHUFA-Auskunft: Haben Sie Ihren Wunschkredit gefunden und entscheiden sich für eine Kreditanfrage über Tarifcheck.de, hat dies keinen negativen Einfluss auf Ihren SCHUFA-Score. Alle Kreditanfragen über unsere Webseite sind SCHUFA-neutral und zudem natürlich kostenfrei.
  • Bei Kreditzusage Vertragsklauseln prüfen: Bewährt die Kreditbank nach der Bonitätsprüfung Ihren Kreditwunsch und schickt Ihnen einen Vertrag zu, stellen Sie sicher, dass Sie mit allen Klauseln zufrieden sind (Kreditkosten, Höhe der Monatsraten, Effektivzins, Sollzins, Möglichkeiten zu Sondertilgungen etc.). Sie sind nicht dazu verpflichtet, den Vertrag zu unterzeichnen.
  • Vertragsunterzeichnung und Auszahlung: Sind Sie mit allen Vertragspunkten zufrieden und unterzeichnen den Vertrag, bestätigen Sie Ihre Identität online (per Postident oder Video-Identverfahren). Die Auszahlung des Kredits erfolgt anschließend zeitnah auf das von Ihnen angegebene Konto.

Kredit und SCHUFA – wie erkenne ich seriöse Anbieter?

Seriöse Anbieter werden vor Kreditzusagen stets eine SCHUFA-Auskunft einholen. Dies dient auch dem Schutz der kreditnehmenden Verbraucherinnen und Verbraucher. Die Bonitätsprüfung für Sofortkredite und andere Darlehen soll gewährleisten, dass Antragsstellerinnen und Antragssteller mit ihrem Wunschkredit nicht in die Schuldenfalle rutschen. Seriöse Anbieter werden zudem vor Abschluss des Vertrags und Überweisung der Kreditsumme keinerlei Kosten erheben. Im Folgenden finden Sie eine Übersicht über Fallen bei der Kreditsuche.

Vorsicht: Diese Indizien deuten auf unseriöse Kreditgeber hin

Nicht nur Verbraucherinnen und Verbraucher ohne Erfahrungen mit Kreditgebern können in die Falle unseriöser Anbieter tappen. Die Scams werden immer professioneller. Vermeiden Sie unbedingt die Kreditaufnahme bei vermeintlichen Darlehensgebern mit folgenden Merkmalen:

  • Der Anbieter oder Kreditvermittler verlangt keine SCHUFA-Auskunft, wirbt mit schufafreien Krediten oder Kreditkarten ohne Bonitätsprüfung, nutzt falsche Gütesiegel und Kundenbewertungen. Bei den beworbenen Produkten handelt es sich jedoch häufig um kostenpflichtige Prepaidkarten, die potentielle Schulden schnell in die Höhe treiben.
  • Der Anbieter oder Vermittler verspricht Soforthilfe und Sofortauszahlungen ohne Sicherheiten. In diesen Fällen ist der Anbieter womöglich ein Kreditvermittler, der die Anfrage an Banken weiterleitet. Dies verteuert nicht nur etwaige Kredite und Sofortkredite, sondern kann auch die Kosten für gewährte Darlehen immens in die Höhe treiben.
  • Der Kreditanbieter oder Vermittler verlangt Vorkosten, eine Vermittlergebühr beziehungsweise eine Vorauszahlung für Gebühren, Personalkosten, Auslagen, inkludierte Zusatzversicherungen oder Ähnliches, ehe Sie den Kredit erhalten haben und/oder versendet die Unterlagen per Nachnahme. Im schlimmsten Fall sind die Vorkosten für diese Dienste enorm hoch und Sie stehen am Ende trotzdem ohne Darlehen da. Rein rechtlich gesehen haben Kreditgeber erst dann Anspruch auf Zinsleistungen, Gebühren und Ähnliches, wenn der Kreditbetrag auf Ihrem Konto eingetroffen ist.
  • Der Kreditanbieter macht Hausbesuche und versucht Sie persönlich zu der Aufnahme eines Kredits oder zugehöriger Restschuldversicherungen und anderer Zusatzversicherungen zu überzeugen.
  • Der Name der Webseite oder des Anbieters hat eine Ihnen unbekannte oder unseriös wirkende URL und die Webseite beinhaltet keine validen Kontaktinformationen (Adresse, Telefonnummer, E-Mail-Adresse) oder hat den Firmensitz außerhalb Deutschlands beziehungsweise der Europäischen Union.
  • Der Vermittler oder Anbieter kommuniziert über eine nicht professionell wirkende E-Mailadresse.

Schweizer Kredit ohne SCHUFA mit Sofortzusage – was hat es damit auf sich?

Kredite ohne SCHUFA – beziehungsweise schufafreie Kredite mit Sofortauszahlung – werden auch Schweizer Kredite genannt und können zuweilen bei Finanzierungsinstituten im Ausland abgeschlossen werden. Nicht alle Angebote sind seriös. Oftmals haben diese Art der Privatkredite zahlreiche Nachteile und sollten deshalb allenfalls als absolute Notlösung in Frage kommen. Das gilt sowohl für Schweizer Kredite generell als auch für Schweizer Kredite mit Sofortzusage beziehungsweise Schweizer Sofortkredite.

Zu den Negativmerkmalen dieser Angebote gehören beispielsweise eine mangelnde Auswahl an Laufzeiten und Darlehensbeträgen, schlechte Zinskonditionen und ein hohes finanzielles Risiko für Antragstellerinnen und Antragsteller, da die Gefahr der Überschuldung besteht. Auch bei diesen Schweizer Krediten ist ein negativer SCHUFA-Eintrag aufgrund verpasster Ratenzahlungen und Mahnungen realistisch, denn die SCHUFA hat Zugang zu diversen Schuldnerregistern und Wirtschaftsauskunftskarteien.

Kredit ohne SCHUFA mit Sofortzusage

Bei diesen Krediten ohne SCHUFA und mit Werbung für eine Sofortauszahlung handelt es sich in der Regel ebenfalls um Varianten der Schweizer Kredite mit. Achten Sie bei Kreditanfragen unbedingt auf die oben beschriebenen Merkmale von unseriösen Kreditgebern, damit Ihr Kreditwunsch mit Sofortauszahlung nicht von Scammern ausgenutzt wird.


6 Tipps zur Kreditaufnahme – wie verbessere ich meinen SCHUFA-Score?

Es gibt mehrere Möglichkeiten, den SCHUFA-Score zu optimieren, Negativmerkmale des Eintrags zu minimieren und die eigene Bonität zu sowie die Chancen auf günstige Kreditkonditionen zu steigern. Hier sind einige Tipps für Kreditsuchende:

Tipp 1: pünktliche Zahlungen der Rechnungen

Wer fristgemäß ausstehende Rechnungen begleicht, gilt als vertrauenswürdig mit guter Zahlungsmoral; ein Negativeintrag aufgrund vieler Mahnungen wird unwahrscheinlicher. Es kann jedem passieren, eine Zahlungsaufforderung zu übersehen. Falls möglich, sollte das Bankkonten ausreichend Guthaben für ausstehende Abbuchungen haben.

Tipp 2: Vermeidung häufiger Dispo-Überziehungen

Ist das Konto zu oft im Minus, kann das nicht nur zu Negativmerkmalen in der SCHUFA-Akte führen, sondern steigert auch die eigenen Kosten. Der Grund: Zinsen für die Überziehung des Dispos sind häufig weitaus teurer als ein Minikredit zum Ausgleich des Dispos.

Tipp 3: Kündigung nicht genutzter Kreditkarten und Bankkonten

Das Vorhandensein einer Vielzahl von Girokonten, Bankkonten und Kreditkarten kann von der SCHUFA unter anderem so gedeutet werden, dass der Überblick über die eigenen Finanzen fehlt. Wer ungenutzte Konten und Karten kündigt, kann den SCHUFA-Score und die Informationen des Eintrags dementsprechend positiv beeinflussen.

Tipp 4: Zusammenlegung vorhandener Kredite

Bei allzu vielen Kreditarten, bei Möbel-, Finanzierungs- und Minikrediten geht der Überblick über regelmäßige Ausgaben leichter verloren und das Ausfallrisiko steigt. Auch dies kann von der SCHUFA als Negativmerkmal gedeutet werden. Eine Umschuldung all dieser Posten auf einen einzigen Umschuldungskredit vereinfacht die Organisation und kann zeitgleich Kosten sparen, sofern Zinsen dadurch sinken.

Tipp 5: SCHUFA-neutrale Kreditanfragen stellen

Nicht alle Kreditanfragen und Konditionsanfragen sind SCHUFA-neutral. Ehe Sie sich ein Angebot einholen, erkundigen Sie sich über die Art der SCHUFA-Auskunft. Wird die Auskunftei bei nicht neutralen Kredit- und Konditionenanfragen oft in Anspruch genommen, ohne dass es zu einem Darlehensabschluss kommt, kann das die Kreditwürdigkeit verschlechtern. Die Kreditanfragen über Tarifcheck.de sind selbstverständlich SCHUFA-neutral.

Kreditlaufzeiten für Verbraucherkredite (2011 - 2021)

2021 wurden 97,9 Prozent der Verbraucherkredite fristgemäß getilgt.

2021 verzeichnete die SCHUFA für 91,1 Prozent aller Verbraucherinnen und Verbraucher lediglich positive Daten.

Quellen: Risiko- und Kredit-Kompass 2022, SCHUFA Risiko- und Kredit-Kompass 2021, SCHUFA-Risiko- und Kredit-Kompass 2020, SCHUFA Kredit-Kompas 2019, Schufa.de


Welche Kriterien entscheiden über die Bewilligung eines Kredits und die Kreditkonditionen?

Generell gilt zwar: Je besser die individuelle Bonität und die Kreditwürdigkeit entsprechend des SCHUFA-Scores, desto eher wird der Kreditwunsch bewilligt, desto besser sind die Zinskonditionen und desto günstiger die Kreditkosten und Monatsraten. Trotzdem haben auch Kreditsuchende mit weniger guten finanziellen Voraussetzungen Aussicht auf eine Kreditsicherung und ein passendes Darlehen. Entscheidend für die Bewilligung eines Konsumenten-, Konsum- oder Ratenkredits sind neben der SCHUFA-Auskunft diverse weitere Umstände. Im Folgenden finden Sie eine Übersicht.

Kredite ohne SCHUFA, Einkommensnachweis und für Arbeitslose

Selbst wer kein großes Vermögen vorweisen kann und sich nicht in perfekten Finanzlagen befindet, hat Aussichten auf einen passenden Kredit zur Deckung wichtiger Auslagen. Nicht immer werden bei der Beantragung eines Kredits Einkommensnachweise gefordert, beziehungsweise wird nicht notwendigerweise abgefragt, ob man aktuell arbeitslos ist.

  • Je niedriger der Kreditbetrag, desto wahrscheinlicher ist die Bewilligung des Darlehens und desto günstiger ist der Zinssatz bei der Kreditbank.
  • Bürgt mehr als eine Person für den Kredit, ist das vorteilhaft für die Kreditvergabe und den Zinssatz, denn mehrere Kreditnehmerinnen und -nehmer bedeuten mehr Sicherheiten für die Bank.
  • Auch eine günstige Steuerklasse kann sich positiv auf die Kreditvergabe auswirken, so zum Beispiel die Steuerklassen 3, 4 und 5.
  • Die Zinskonditionen für zweckgebundene Kredite (zum Beispiel für Möbel, Dispoausgleich und Ähnliches) sind besser als für Kredite mit freiem Verwendungszweck, denn die Bank kann die Situation besser einschätzen.
  • Autokredite haben ebenfalls oft besonders günstige Zinsen und werden besonders häufig bewilligt. Der Grund: Das Auto gilt bei dieser Darlehensform als Sicherheit. Wer die Raten nicht aufbringen kann, gibt das Kfz ab. Der Darlehensgeber muss folglich keine Verluste befürchten.
  • Online-Kredite auf seriösen Vergleichsportalen sind oftmals günstiger als Kredite herkömmlicher Banken. Aufgrund der geringeren Kosten für Standortmiete und Personal gibt es zuweilen reizvolle Konditionen für Kredite auch mit Sofortauszahlung.

Generell gilt: Überlegen Sie sich vor der Aufnahme eines Kredits wie hoch die Kreditsumme sein muss. Wie viele Monate soll die Laufzeit des Kredits dauern? Welche monatlichen Ratenzahlungen sind bei Berücksichtigung des eigenen Einkommens realistisch? Wer diese Fragen für sich ehrlich beantwortet, minimiert die Risiken von Schuldenfalle und Kreditausfall und steigert die Erfolgschancen auf der Suche nach einem passenden Kredit.

Kreditkonditionen im Vergleich auf Tarifcheck.de sind bonitätsabhängig. Ist das der Fall, wird dies im Vergleichsergebnis übersichtlich vermerkt. Das heißt, in der Regel profitieren zwei Drittel aller Kundinnen und Kunden von den dort angegebenen Zinskonditionen und Kreditraten.

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Kreditvergabe – welche Daten speichert und übermittelt die SCHUFA?

Die SCHUFA Holding AG (kurz für Schutzgemeinschaft für Kreditsicherung) sammelt nach Eigenaussagen keine Daten zu Nationalität, Beruf und Religion, zu Konsumverhalten, Familien- und Vermögensstand. Manche Daten werden der Wirtschaftsauskunftskartei von Vertragspartnern wie Dienstleistern verschiedener Branchen übermittelt. Gespeichert werden folgende Informationen von Einwohnerinnen und Einwohnern der Bundesrepublik:

  • Name,
  • Geburtsdatum,
  • Geburtsort,
  • Anschriften und ehemalige Anschriften,
  • Energielieferanten,
  • Bank- und Versandhandelskonten,
  • Versicherungs-, Leasing- und Telefonverträge (mit Ausnahme von Smartphone-Prepaid-Karten),
  • Kredite, Bürgschaften, Zahlungsausfälle sowie nicht nachgekommenen Forderungen gegenüber Dritten.

Anhand obiger Informationen erstellt die SCHUFA für jede Person einen Basisscore. Dieser gibt Auskunft über die Wahrscheinlichkeit der prozentualen Bonität, also Zahlungsfähigkeit dieser Person. Einen positiven Effekt haben dabei beispielsweise fristgemäß bezahlte Rechnungen und abbezahlte Kredite.

Diese Daten übermittelt die SCHUFA: Bei einer Anfrage werden nur Informationen ermittelt, die als bonitätsrelevant gelten. Zudem darf die SCHUFA nur dann eine Auskunft geben, wenn berechtigtes Interesse nach dem Bundesdatenschutzgesetz besteht. Dies ist bei einer Kreditanfrage der Fall.

Diese Daten speichert die SCHUFA bei Kreditabschluss: Haben Sie über den Kreditrechner auf unserem Vergleichsportal eine Kreditanfrage und nachfolgend einen Kreditantrag gestellt und schließen anschließend einen Kreditvertrag ab, leitet die Bank diese Information an die SCHUFA weiter. Die Auskunftei wiederum vermerkt in Ihrem Eintrag die Kreditanfrage. Diese ist anschließend zehn Tage lang für alle weiteren Banken zugänglich, sofern Sie eine weitere Kreditanfrage einholen. Nach einem Jahr wird der Vermerk aus der Akte gelöscht.

Der laufende Kredit wird ebenfalls in Ihrer SCHUFA-Eintrag vermerkt, die Löschfrist beträgt drei Jahre nach Ende der Kreditlaufzeit. Werden die Raten für das Darlehen fristgemäß abbezahlt, wirkt sich das positiv auf Ihren Scorewert aus.


FAQ – häufige Fragen zum Kredit trotz SCHUFA

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