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Online Kreditvergleich

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Ratenkredite sind derzeit äußerst günstig. Dennoch gibt es große Unterschiede bei den
Darlehenskonditionen der einzelnen Kredit Anbieter. Damit Sie die richtige Entscheidung treffen,
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Weitere Informationen zum Kreditvergleich

Kreditvergleich
Im deutschen Wort Kredit, abgeleitet vom italienischen "credito", steckt das lateinische Verb "credere" - glauben, vertrauen.

Wenn also ein Geldgeber, Geld verleiht, einen Kredit gewährt, dann glaubt zuerst er und ist der "Gläubiger". Die Motive dieses Vertrauens können aber sehr unterschiedlicher Natur sein, wie auch die Zwecke, für die geliehen wird.

In den seltensten Fällen ist ein Kreditgeber ein Philanthrop, und manche Freundschaft ist schon an verliehenem Geld zerbrochen, das nicht zurückgezahlt, getilgt wurde. Die überwiegende Zahl der Kreditgeber sind Banken, aber es kommen auch Versicherungen und Kreditvereine in Frage sowie grenzübergreifend Sondereinrichtungen. Schuldenaufkäufer (-tilger, -zusammenfasser) und selbsternannte "Makler" sind mit Vorsicht zu genießen. Zinssätze für das Verleihen und gegen das Risiko richten sich nach sehr verschiedenen Kriterien, zu denen Zuverlässigkeit, (Glaub-) Kreditwürdigkeit, Sicherheiten (Bonität), Laufzeiten und Zahlungsmodalitäten gehören. Bei der Einschätzung durch Kreditsachbearbeiter fühlt sich mancher Bankkunde aber in Gottes Hand.

Es kann schwer verständlich sein, warum für vage Geschäftsideen Venture Capital (Risikokapital) als Sonderform eines Kredits vergeben wird, aber an anderer Stelle trotz soliden Geschäftsgebarens und Sicherheiten Kredite erschwert bis verweigert werden.

Die Klassifizierung von Krediten geschieht einerseits nach der Zweckbestimmung, andererseits nach den Modalitäten der Rückzahlung. Da die Mischung der beiden Grundfragen zu unterschiedlichen Kosten führen kann, lohnt nicht nur ein Kreditvergleich innerhalb einer Bank, sondern ein Kreditvergleich zwischen den Geschäftsbanken. Für einfache Privatdarlehen (Anschaffungs- oder Konsumdarlehen) lohnt ein Vergleich zwischen den Banken, bei denen heute die online Banken eine günstige und schnelle Quelle darstellen können. In begrenztem Rahmen stellt ein geregeltes Einkommen die Sicherheit für die Bonität. Mit online Rechnern kann die Modalitäten der Rückzahlung schnell ermitteln - Zinsen, Raten (Annuitäten), Laufzeit. Typische lang laufende Investitionskredite für Privatkunden sind Baudarlehen mit der Sicherheit durch die Investitionsgüter für den Kreditgeber. Problematischer sind Geschäftskredite, die für Großinvestitionen, Wareneinkauf, Handelsfinanzierungen u.ä. benötigt werden. Ihre Gewährung hängt sehr oft vom Wohlwollen einer Hausbank ab. Doch ist hier kein Raum für Kritik am Geschäftsgebaren vieler Banken beim Vergleich Mittelstand contra Großindustrie.

» Weitere Informationen zum Kreditvergleich 2013

Ein Kreditvergleich bietet allen Menschen mit Internet-Zugang eine hervorragende Möglichkeit, innerhalb von wenigen Minuten die Angebote einer Vielzahl von Banken bequem und unkompliziert zu vergleichen. Ein solcher Vergleich erspart Verbrauchern nicht nur viel Zeit, die sie für eigene Recherchen aufbringen müssten, sondern stellt auf eine sehr übersichtliche Weise die Namen der unterschiedlichen Kreditinstitute, die Höhe der möglichen Kredite, ihre Laufzeiten und vor allem die monatlichen Ratenzahlungen dar.

Der Vergleich der unterschiedlichen Zinsen, umfassende Bewertungen und die einfache Handhabung, einen Ratenkredit online zu beantragen, ist für viele Menschen unkompliziert und schnell zu erledigen. Auch die Hemmschwelle, persönlich bei der hauseigenen Bank vorzusprechen und um einen Ratenkredit zu bitten, entfällt. Daher ist es unproblematischer, im Internet die verschiedenen Anbieter zu vergleichen.

Sehr hilfreich sind im Kreditvergleich auch Angaben über die Bewilligung, die Zeit bis zur Auszahlung des Geldes und die Empfehlungsquoten. Sie erleichtern den Vergleich ungemein und sind eine große Hilfestellung bei der Auswahl der anbietenden Banken.

Ein Kreditvergleich gibt zusätzlich Auskunft über viele offene Fragen wie beispielsweise die Handhabung eines Kreditantrages, der Kontoführung, zu den Personengruppen und allen Voraussetzungen, die zu einer erfolgreichen Gewährung eines Kredites führen können. Außerdem ist ein solcher Vergleich stets anonym und mit keinerlei Verpflichtungen verbunden. Zurück...

Wie funktioniert der Kreditvergleich?


Ein Online Kreditvergleich ist völlig unverbindlich und jederzeit im Internet durchführbar. Hier können Sie, ohne Ihre persönlichen Daten preisgeben zu müssen, eine Übersicht zahlreicher Kreditinstitute und deren voneinander abweichenden Konditionen miteinander vergleichen. Für einen Vergleich geben Sie die gewünschte Kreditsumme, den jeweiligen Verwendungszweck und die von Ihnen gewählte Laufzeit ein. Die Berechnung Ihrer Angaben erfolgt in Sekundenschnelle und gibt Ihnen Aufschluss über die Zinsen, den Namen der Banken und deren Angebote. Weiterhin können Sie im Kreditvergleich über einen Link zu dem Kreditinstitut Ihrer Wahl überwechseln. Zurück...

Kreditkosten: Hierauf sollten Sie bei der Auswahl Ihres Kredites achten.


Die Kreditkosten können von Bank zu Bank variieren. Sie setzen sich zusammen aus den Zinsen, einer Bearbeitungsgebühr und einer eventuellen Bereitstellungsgebühr. Empfehlenswert ist es, eine Restschuldversicherung mit in den Kredit aufzunehmen. Dadurch werden die Kreditkosten zwar erhöht, doch bietet sie gewisse Sicherheiten. Eine Restschuldversicherung kann für den Todesfall, Unfall, unvorhersehbare schwere Erkrankungen sowie Arbeitslosigkeit abgeschlossen werden. Auch hier lohnt es, die unterschiedlichen Angebote zu vergleichen.

Weitere Kosten sind Kontoführungsgebühren. Sie sind optional und werden von Banken entweder gar nicht oder in unterschiedlicher Höhe erhoben. Ein besonderes Augenmerkmal sollten Sie bei einem Vergleich den Zinsen widmen, ohne die Kredite nicht zu erhalten sind. Der Prozentsatz der Zinsen ist ein wichtiges Instrumentarium für die Kreditberechnung. Vergleichen Sie daher sehr intensiv die im Internet angebotenen Kredite. Zurück...

Effektiver Jahreszins - Was ist das genau?


Der effektive Jahreszinssatz stellt das Hauptmerkmal im Vergleich der Kreditangebote dar. Er ist höher als der Nominalzinssatz und enthält alle für das Kreditinstitut im Laufe eines Jahres anfallenden Kosten. Der effektive Jahreszinssatz ist aus einem Vergleich immer ersichtlich.

Der Berechnung des effektiven Jahreszinssatzes liegen folgende Faktoren zugrunde:
  • der Nominalzinssatz
  • die Bearbeitungsgebühren und
  • die Zins- und Tilgungsverrechnungstermine.


Die Kosten für Wertermittlungen und Kontoführungsgebühren sind nicht Bestandteile eines effektiven Jahreszinssatzes. Dennoch spielt er bei bei einem Vergleich der einzelnen Kreditinstitute eine ganz entscheidende Rolle. Zurück...

Welche Bedingungen müssen erfüllt werden um einen Kredit zu bekommen?


Da die Kreditvergabe einer Bank für das Kreditinstitut mit einem gewissen Risiko verbunden ist, wird jeder Kreditantrag zunächst einer intensiven Prüfung unterzogen. Voraussetzungen für eine Kreditgewährung sind in erster Linie ein regelmäßiges Arbeitseinkommen und ein positives Bonitätsverhalten. Um dieses zu überprüfen, holen die meisten Banken mit Zustimmung der Kreditantragsteller eine Schufaauskunft ein. Negative Schufaeinkünfte reduzieren eine mögliche Kreditgewährung sehr. Auswirkungen haben ferner zu niedrige Monatseinkommen und befristete Arbeitsverhältnisse. Angaben über erforderliche Schufaauskünfte sind aus dem Kreditvergleich ebenfalls ersichtlich.

Auszubildende und Studenten mit einem niedrigen oder keinem Einkommen erfüllen die Bedingungen für einen Kredit in den meisten Fällen nicht. Auch Rentnern über 70 Jahre wird selten ein Ratenkredit gewährt. Achten Sie in Ihrem Vergleich daher auch auf diese Personengruppen. Zurück...

Kredit Sicherheit: Folgende Unterlagen werden beim Kreditantrag benötigt.


Grundvoraussetzungen für eine Kreditaufnahme sind die Volljährigkeit und ein Wohnsitz in Deutschland. Falls Sie Ihrer Bank nicht persönlich bekannt sind, ist daher die Vorlage Ihres Personalausweises erforderlich. Anhand der Schufaauskunft, zu der Sie Ihre Unterschrift leisten müssen, ermittelt die Bank Ihr Zahlungsverhalten. Ferner sind die Einkommensnachweise aus einem unbefristeten Arbeitsverhältnis der letzten drei Monate entscheidende Kriterien dafür, ob die Bank einen Ratenkredit genehmigen wird oder nicht. Kreditinstitute vergleichen daher explizit Ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben und ermitteln, ob bei einer Kreditgewährung die Kosten für den Lebensunterhalt noch ausreichend gedeckt werden können.

Banken können zudem weitere Sicherheiten wie Immobilien, Lebensversicherungen oder Bürgschaften von ihren Kunden fordern. Meist gibt ein Kreditvergleich auch darüber Auskunft. Zurück...

Welche Laufzeit sollte ich beim Kreditvergleich wählen?


Die Laufzeiten der Kredite sind realistisch zu bemessen. Sie haben die Möglichkeit, einen Ratenkredit im Laufe eines Jahres zurück zu bezahlen oder Kredite mit Laufzeiten von bis zu zehn Jahren auszuwählen. Je kürzer die Laufzeit ist, umso höher fallen die monatlichen Raten der Kredite aus. Wenn Sie die einzelnen Angebote der Banken in den Online Kreditrechnern miteinander vergleichen, können Sie Ihre individuelle Laufzeit anhand der monatlichen Raten persönlich abwägen. Kalkulieren Sie Ihr Budget jedoch nicht zu knapp ein, damit Ihre monatlichen Ausgaben und die Abzahlung für Ihren Ratenkredit gesichert sind. Auch sollten Sie bei der Festlegung der Laufzeit berücksichtigen, dass unvorhergesehene Ausgaben wie der Kauf einer Waschmaschine oder eine hohe Nebenkostennachzahlung Ihr monatliches Budget strapazieren könnten. Zurück...

Ist der Verwendungszwck des Kredites wichtig?


Die meisten Bank möchten darüber informiert sein, zu welchen Zwecken ein Ratenkredit verwendet wird. So wird eine Umschuldung eher positiv bewertet werden als eine Traumreise, auf die auch verzichtet werden könnte. Der Kauf eines Autos wiederum ist ein Sachwert, auf den die Bank eine Sicherheit verlangen kann. Auch Kredite für Sanierungsmaßnahmen im Eigenheim stellen Werterhöhungen dar und haben Aussicht auf Erfolg. Bei einem Kreditvergleich im Internet sind verschiedene Verwendungszwecke bereits vorgegeben. Diese können durchaus bei der Prüfung der Kredite eine entscheidende Rolle spielen. Zurück...

Sollte man eine Restschuldversicherung abschliessen?


Ihre Bank kann den Abschluss einer Restschuldversicherung zu ihrer eigenen Sicherheit, aber auch zur Einschränkung Ihres persönlichen Risikos, verlangen. Bei niedrigen Kreditsummen wird dies in den meisten Fällen jedoch nicht gefordert. Eine Restschuldversicherung schließt nicht automatisch alle Eventualitäten, die das Leben bereithalten kann, mit ein. Sie umfasst in erster Linie den Todesfall des Kreditnehmers. Doch können auch Unfall, Krankheit und Arbeitslosigkeit durchaus zu Bestandteilen einer Versicherungspolice werden. Meist sind es die Banken selbst, die mit entsprechenden Versicherungsdienstleistern zusammenarbeiten. Auf diese Weise haben Sie nur einen Ansprechpartner, der auch die Optionen einer Restschuldversicherung mit Ihnen ausarbeitet. Doch auch hier gilt, je mehr Sicherheit Ihnen eine Restschuldversicherung bietet, umso teurer wird ihr Ratenkredit werden. Zurück...

Kreditwürdigkeit: Wie wird geprüft ob ich einen Kredit bekomme?


Kreditinstitute prüfen eine Kreditwürdigkeit stets nach der Höhe des Einkommens und Ihres Zahlungsverhaltens. Menschen ohne regelmäßiges Einkommen wie Selbständige und Freiberufler haben es daher sehr viel schwerer, einen Kredit genehmigt zu bekommen als solche, die in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis mit regelmäßigem Einkommen stehen. Eine wichtige Basis bildet ferner die Schufaauskunft. Aus ihr erfährt der Kreditgeber, wie es sich mit Ihrer Zahlungsmoral verhält, welche Kredite Sie bereits beantragt haben und wie viele Bankkonten Sie unterhalten. Die Schufa informiert also ausführlich über Ihr Bonitätsverhalten und kann sich sowohl positiv als auch negativ auf die Entscheidung für Kredite auswirken. Falls Sie eine Schufaauskunft nicht wünschen, vergleichen Sie vorab, ob es Banken gibt, die darauf verzichten. Gegebenfalls kann sich dies jedoch auf die Höhe der Zinsen auswirken. Zurück...

Kredit vorzeitig zurückzahlen - Geht das?


Jeder Kreditnehmer kann einen Kreditvertrag ganz oder teilweise unter Einhaltung einer Kündigungsfrist, die in der Regel drei Monate beträgt, kündigen. Ferner gibt es die Möglichkeit, in einem Ratenkredit von Anfang an die Option der kostenfreien Sondertilgungen mit aufzunehmen. Sind keine kostenfreien Sondertilgungen vertraglich vereinbart worden, hat die Bank das Recht, eine Vorfälligkeitsentschädigung zu verlangen. Diese ist ein Ersatz für die bereits kalkulierten Zinsen, die Banken bei vorzeitigen Kreditrückzahlungen verlieren. Die Vorfälligkeitsentschädigung wird nach den angefallenen Kosten, den vereinbarten Zinsen und der noch ausstehenden Kredithöhe und Laufzeit berechnet. Vergleichen Sie daher auch intensiv die jeweiligen Konditionen der vorzeitigen Rückzahlungsmöglichkeiten. Zurück...

Kredit Umschuldung: Lohnt es sich alte Darlehen mit einem neuen Kredit abzulösen?


Die Frage einer Ratenkredit Umschuldung stellt sich vor allem dann, wenn Sie durch einen neuen Kredit wesentlich niedrigere Zinsen bezahlen. Auf diese Weise ergeben sich interessante Einsparungen, von denen Kreditnehmer über viele Jahre profitieren können. Im Allgemeinen sind Umschuldungsverträge recht unproblematisch zu realisieren, insbesondere dann, wann der Umschuldungsvertrag durch das Kreditinstitut vorgenommen wird, mit dem Sie bereits einen Kreditvertrag abgeschlossen haben. Außerdem haben Sie dann nur noch eine statt mehrerer monatlicher Ratenzahlungen zu leisten und sparen zusätzlich an Zinsen Geld. Vergleichen Sie daher auch hier genau , ob eine Umschuldung auch für Sie lohnenswert ist. Zurück...