Eine Lebensversicherung deckt biometrische Risiken ab. Im Jahr 2004 belief sich der deutsche Lebensversicherungsmarkt auf rund 95 Millionen verschiedene Verträge.
Lebensversicherung ist ein Oberbegriff für verschiedene Versicherungen, die lediglich die Versicherung biometrischer Risiken wie Langlebigkeit und Tod gemeinsam haben. Zu den populärsten Lebensversicherungsmodellen zählen die kapitalbildende Lebensversicherung zur Altersvorsorge und die Risikolebensversicherung für den Hinterbliebenenschutz.
Viele Versicherungsnehmer entscheiden sich auch für eine Kombination aus Kapital- und Risikolebensversicherung: Diese gemischte Lebensversicherung schüttet im Erlebens- und Todesfall eine vereinbarte Kapitalsumme aus.
Die kapitalbildende Lebensversicherung ist ein klassisches Modell für die private Altersvorsorge. Im Gegensatz zur Rürup-Rente (Basisrente) ist die Kapital-Lebensversicherung aber seit 2005 nicht mehr steuerlich absetzbar.
Diese Entwicklung und sinkende Garantiezinsen haben bereits zahlreiche Versicherungsnehmer dazu bewogen, aus ihren Policen auszusteigen. Die Kapital-Lebensversicherung ist folgendermaßen aufgebaut: Sie zahlen langfristig Beiträge in Ihre Lebensversicherung ein und bauen somit eine Kapitalsumme auf. Zu einem vertraglich festgelegten Zeitpunkt wie dem Eintritt ins Rentenalter können Sie dann entscheiden, ob Sie Ihre Lebensversicherung als Einmalzahlung oder monatliche Leibrente erhalten möchten.
Risikolebensversicherungen sind auch als Hinterbliebenenschutz bekannt und erbringen im Todesfall eine Kapitalzahlung an eine vertraglich begünstigte Person. Auch die Berufsunfähigkeitsversicherung wird zur Risikolebensversicherung gezählt und sieht eine Kapitalausschüttung bei Berufsunfähigkeit vor.
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Eine Lebensversicherung kann grundsätzlich von jedem zur Absicherung biometrischer Risiken abgeschlossen werden. Sie erhalten Lebensversicherungen bei verschiedenen Versicherungsgesellschaften.
Die Kapital-Lebensversicherung wird häufig als Altersvorsorge genutzt und ist daher für Sie interessant, wenn Sie sich eine private Altersvorsorge aufbauen möchten. Da Sie während der Laufzeit einer Lebensversicherung ein bestimmtes Kapital aufbauen, das auch in einer Summe ausgezahlt werden kann, ist die Kapital-Lebensversicherung auch gleichzeitig ein Sparprodukt. Aus Sicht einer bestmöglichen Rendite lohnen sich Lebensversicherungen als Sparprodukt allerdings weniger: Sie erhalten vergleichbar geringe Garantiezinsen und zahlen für Ihre Lebensversicherung Abschlusskosten sowie Gebühren. Trotz fehlender Steuer-Förderung und eher magerer Rendite bleibt die klassische Kapital-Lebensversicherung ein sicheres und transparentes Altersvorsorgemodell.
Mit einer Risikolebensversicherung decken Sie hingegen in erster Linie das eigene Todesfallrisiko ab.
Die Risikolebensversicherung eignet sich besonders für den Hauptverdiener einer Familie, der seinen Partner und die Kinder für den Ernstfall absichern möchte. Die Beiträge zur Risikolebensversicherung als Hinterbliebenenschutz sind vergleichbar niedrig. Häufig werden auch Kredite wie eine Immobilienfinanzierung mit einer Risikolebensversicherung gekoppelt.
Die Risikolebensversicherung zahlt im Falle des Todes des Versicherungsnehmers eine einmalige Kapitalsumme aus, die auf die Deckung der Lebenshaltungskosten oder auch zur Weiterführung von finanziellen Verbindlichkeiten wie Hausfinanzierungen ausgelegt ist.
