Eine Gesundheitsprüfung ist für den brancheneinheitlich geltenden Basistarif ausdrücklich ausgeschlossen

Es gibt für eine Aufnahme in der privaten Krankenversicherung nur wenige Annahmevoraussetzungen, die Sie erfüllen müssen.

Zum einen dürfen Sie laut Gesetz nicht einer gesetzlichen Versicherungspflicht unterliegen.
Zum anderen bestimmt der private Versicherer, wer in seinem Unternehmen Mitglied werden darf. Er ist an gesunden Mitgliedern interessiert, wodurch in der Gesundheitsprüfung abgefragte Vorerkrankungen zu einer Aufnahme mit Risikozuschlag oder zur sofortigen Ablehnung des Antragstellers führen. Private Versicherungsunternehmen berücksichtigen für einen Vertragsabschluss und bei der Ermittlung von Versicherungsbeiträgen für einen jeweiligen Versicherten Alter, Geschlecht, Gesundheitszustand, Beruf und eine gewünschte, zu versichernde Leistung. Mittlerweile sind für die privaten Versicherer auch die Einkommen ihrer Versicherten von Bedeutung.

Wer sich in der privaten Krankenversicherung aufgrund gesetzlicher Bestimmungen versichern muss und nicht über die erforderlichen finanziellen Mittel für anspruchsvolle Vollversicherungstarife verfügt, muss mit dem Basistarif vorlieb nehmen.

Beim Basistarif entfällt ein sonst üblicher Annahmegrund. Der Versicherer kann einem Versicherten (bisher in einem anderen Tarif) beziehungsweise Antragsteller (muss in der PKV versichert sein) die Aufnahme trotz eventuell bestehender Vorerkrankungen nicht verwehren. Eine Gesundheitsprüfung ist für den brancheneinheitlich geltenden Basistarif ausdrücklich ausgeschlossen. Wenn der Hauptverdiener in der PKV versichert ist und daher die Familienmitglieder gleichfalls in der PKV versichert werden müssen, hat das Versicherungsunternehmen nicht die Möglichkeit, die Annahme zu verweigern.

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Alter und Gesundheit sind Voraussetzungen für die Annahme

Wenn Sie in die private Krankenversicherung wechseln möchten, müssen Sie bestimmte gesetzlich geforderte Voraussetzungen erfüllen.

Gleichzeitig müssen Sie als Mitglied in einer privaten Versicherung erwünscht sein. Wer in die PKV wechseln darf, bestimmt bei Arbeitnehmern das Einkommen und die Versicherungspflichtgrenze. Lediglich für einen bestimmten Personenkreis gilt diese Beschränkung nicht. Wenn Sie zum Kreis der Beamten, Selbstständigen und Freiberufler gehören, können Sie sich jederzeit privat krankenversichern. Berufsanfänger, deren Gehalt aller Voraussicht nach die Gehaltsgrenze überschreiten wird, können sich sofort als Mitglied bei der privaten Krankenkasse bewerben. Gesetzlich Krankenversicherte, denen die Mitgliedschaft in der PKV aus Einkommensgründen verwehrt bleibt, können ihren Versicherungsschutz durch zusätzliche private Krankenzusatzversicherungen ergänzen.

Zum Teil wird auch bei privaten Zusatzversicherungen das Ergebnis einer Gesundheitsprüfung zur Grundlage einer Annahme beziehungsweise Beitragsfeststellung gemacht.

Ein Hauptgrund für die Ablehnung von Antragstellern durch eine private Krankenkasse findet sich in der Arbeits- und Funktionsweise der privaten Versicherer. Sie müssen Kostenrisiken ihrer Versicherten zumindest bei der Annahmeentscheidung genau prüfen. Mehrere Vorerkrankungen oder noch bestehende Krankheiten sind vom Antragsteller über einen Beitrag nicht finanzierbar. Die private Versichertengemeinschaft übernimmt erst zu einem späteren Zeitpunkt bestimmte Kosten. Hierbei werden für bestimmte Altersbereiche und Tarife die Beiträge angepasst. Hohe Kosten, beispielsweise durch medizinischen Fortschritt und Arztrechnungen, werden so auf die Versichertengruppe umgelegt.

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