Das Verschweigen individueller Risiken führt im Schadensfall zu Leistungseinschränkungen

Alle, die einen bezahlbaren Hinterbliebenenschutz suchen, wenn der Ernstfall eintritt und der Haupternährer einer Familie verstirbt, profitieren von den Vorteilen einer Risikolebensversicherung.

Die garantierte Leistung im Todesfall sichert Hinterbliebene ab, die ohne das gewohnte Einkommen schnell an die Grenzen ihrer wirtschaftlichen Leistungsfähigkeit stoßen würden. Anders als bei der klassischen Kapitallebensversicherung, die neben dem Todesfallschutz auch einen Kapitalaufbau beinhaltet, dient die Risikolebensversicherung lediglich der Absicherung im Ernstfall. Dennoch gehört zu den Aufnahmekriterien dieser Versicherungsform eine Gesundheitsprüfung. Versicherer wollen schließlich Ihre Risiken kennen und berechnen daran orientiert die Beiträge. Der aktuelle Gesundheitszustand wie auch die Krankenvorgeschichte nehmen einen hohen Stellenwert ein und eine wahrheitsgetreue Beantwortung der Fragen ist Voraussetzung für einen Versicherungsschutz. Unvollständig beantwortete Fragen oder das Verschweigen individueller Risiken führt im Schadensfall zu Leistungseinschränkungen oder sogar zu einer Leistungsverweigerung.

Versicherer sehen hier bei der Antragstellung genau hin und verlangen Risikozuschläge, schließen einige Risiken im Versicherungsschutz aus oder lehnen einen Antragsteller gar ab.

Wollen Sie sich dennoch über eine Risikolebensversicherung absichern, bieten einige Versicherer auch den Schutz ohne Gesundheitsprüfung an. Jedoch fallen dafür ungleich höhere Beitragskosten an, da das Risiko für den Versicherer, die Versicherungssumme zahlen zu müssen, steigt.

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Versicherungsschutz ohne Gesundheitsprüfung unterliegt anderen Bedingungen

Wie bei jeder anderen Versicherung auch stehen die Vertragsbedingungen im Mittelpunkt, wenn Sie eine Police abschließen wollen.

Da viele Versicherungen Antragsteller mit speziellen Risiken mit hohen Beiträgen belegen oder sogar ablehnen, ist eine Risikolebensversicherung ohne Gesundheitsfragen meist die einzige Alternative, einen Vertrag zu bekommen. Diese Variante eignet sich für alle, die den Formalitäten einer Gesundheitsprüfung entgehen wollen, denn hierbei fragen Versicherungen auch lange Zeiträume, oft bis zu zehn Jahren, ab.

Jede auch noch so kleine Erkrankung, jede Massage, Kur, Behandlung beim Arzt wie auch stationäre Aufenthalte müssen angegeben werden.

Im Zusammenhang damit steht auch bei Nachfragen durch die Versicherung das Entbinden des Arztes von der Schweigepflicht. Bei einer Risikolebensversicherung ohne Gesundheitsfragen entfallen diese Vertragsbedingungen. Jedoch gilt meist, dass zwischen dem Abschluss der Police und einem Leistungsfall in der Regel eine Wartezeit von einem Jahr vereinbart wird.

Einige Versicherer bieten jedoch einen sofortigen Versicherungsschutz, wenn der Tod des Versicherten durch einen Unfall eintritt. Neben der Wartezeit wird auch die maximale Versicherungsdauer beschränkt und dies in der Regel bis zum 75. Lebensjahr. Orientiert am jeweiligen Versicherer gilt auch eine Höchstgrenze bei der Versicherungssumme, die meist ein Maximum von 50.000 Euro im Todesfall vorsieht.

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